Динамическая конвертация валют - DCC

Что такое услуга DCC?

Услуга DCC от компании Polskie ePlatnosci

Услуга DCC от компании Elavon

Магазины Польши, предоставляющие услугу DCC

Как поставить запрет для карточки на оплату с услугой DCC

Выгода для покупателя от оплаты товара с услугой DCC

Курс конвертации валют VISA для карточек, выданных разными белорусскими банками

Динамическая конвертация валют, сокращенно DCC – это услуга. Услугу DCC предоставляет компания, которая обеспечивает магазин платежными терминалами для оплаты с помощью пластиковых карточек.

В Польше услугу DCC предоставляют следующие компании:

  • польская компания Polskie ePlatnosci; 
  • английская компания Elavon;
  • может, есть и другие компании, но с ними автор статьи лично еще не столкнулся.

Конвертация валют при оплате карточкой за границей происходит по обменным курсам международной платёжной системы и банка, выдавшего карточку. Такая схема конвертации работает только тогда, когда покупатель оплачивает товар без услуги DCC.

Как происходит списание денег с пластиковой карточки при оплате покупок за границей без услуги DCC, читайте в статье «Оплата пластиковой карточкой за границей».

Что такое услуга DCC?

Услуга DCC предоставляется покупателю, если:

  • он расплачивается за границей пластиковой карточкой;
  • валюта карт-счёта карточки отличается от национальной валюты страны, в которой происходит оплата товара.

В Польше услуга DCC предоставляется для карточек с карт-счётом в белорусских рублях, долларах США, евро или любой другой валюте, отличной от польского злотого.

Оплата товаров пластиковой картой

Пример:

Покупатель оплачивает товар в польском магазине карточкой в белорусских рублях. Продавец предлагает выбрать валюту, в которой будет происходить оплата товара. Покупатель выбирает белорусский рубль. С этого момента оплата происходит с применением услуги DCC.

Продавец отдает покупателю чек. В чеке прописана стоимость и в польских злотых и в валюте, выбранной покупателем для оплаты. Наш покупатель выбрал белорусский рубль, значит, стоимость товара будет указана и в польских злотых и в белорусских рублях. Сумма в белорусских рублях спишется с карточки в момент оплаты. Конвертация стоимости товара из польских злотых в белорусский рубль происходит однократно по курсу компании, предоставляющей услугу DCC.

На первый взгляд услуга DCC выглядит весьма привлекательно, особенно при оплате карточкой в белорусских рублях:

  • происходит однократная конвертация из польского злотого в белорусский рубль. Как правило, при однократной конвертации покупатель теряет меньше денег;
  • компании, предоставляющие услугу DCC, заявляют, что конвертация происходит по самому выгодному для покупателя курсу;
  • стоимость товара указывается в чеке в польских злотых и в белорусских рублях. Сумма в белорусских рублях списывается с карт-счёта сразу же в момент оплаты.

При оплате без услуги DCC:

  • происходит двойная конвертация валюты. Как правило, при двойной конвертации покупатель теряет больше денег;
  • стоимость товара указывается в чеке только в польских злотых;
  • дата оформления операции наступает через несколько дней после даты оплаты товара. В момент оплаты на карт-счёте покупателя блокируется примерная сумма. Окончательное оформление операции может произойти через несколько дней. При оформлении операции применяется тот курс конвертации валют, который устанавливается на дату оформления операции, а не тот, который был в день оплаты товара. Точная сумма, которую потратил покупатель в валюте карт-счета, станет известна только после окончательного оформления операции. Окончательная сумма может оказаться как ниже, так и выше той, которую он рассчитывал потратить на покупку товара.

Как происходит конвертация валют при оплате карточкой без услуги DCC, читайте в правилах конвертации валют при оплате пластиковой карточкой за границей.

Дополнительная информация об услуге DCC:

Динамическая конвертация валюты (Dynamic currency conversion (DCC)) – технология, посредством которой проводимая за рубежом операция с использованием вашей платежной карты совершается в белорусских рублях (BYR) (или иной валюте, отличной от местной).

Например, в Польше вам могут предложить оплату либо в польских злотых (PLN) либо в белорусских рублях (BYR) или иной валюте, в случае если вы производите расчет по карточке Белинвестбанка. В данном случае цена товара предлагается вам сразу в нескольких валютах на выбор: в валюте страны, в которой находится торговая точка (PLN), а также, например, в валюте страны, в которой находится банк-эмитент, т.е. Республики Беларусь (BYR), и др. При этом для отражения цены покупки, например, в BYR банк-эквайер производит конвертацию польских злотых в белорусские рубли по своему внутреннему курсу PLN→BYR.

Обращаем внимание, что такой курс конвертации обычно невыгоден для покупателя и оказывается хуже, чем курсы конверсии платежной системы и Белинвестбанка.

Прим. автора:

  • банк-эмитент – банк, выдавший вам карточку;
  • банк-эквайер – банк, который обслуживает терминал в магазине, где вы совершаете покупки.

Услуга DCC от компании Polskie ePlatnosci

Ниже приведена история о том, как Микола оплатил товар в Белостоке с услугой DCC, как написал претензию в компанию Polskie ePlatnosci, и что из этого вышло.

Описание компании Polskie ePlatnosci

Описание компании Polskie ePlatnosci

На сайте компании Polskie ePlatnosci (сокращенно PeP) в разделе с описанием услуги DCC написано:

Gwarancja Najkorzystniejszego Przewalutowania!

Gwarantujemy najkorzystniejszy kurs przewalutowania, więc towary i usługi zakupione w Polsce kosztują Twojego klienta mniej niż zapłaciłby za nie w polskich złotych po kursie przewalutowania banku wystawcy karty.
Gdyby jednak zdarzyło się, choć jest to mało prawdopodobne, że kurs przewalutowania banku z danego dnia jest lepszy niż kurs DCC oferowany przez Polskie ePłatności, oddamy Twojemu klientowi dwukrotność różnicy!!!

Примерный перевод:

Компания Polskie ePlatności гарантирует конвертацию валюты по самому выгодному для покупателей курсу.

Компания Polskie ePlatności утверждает, что стоимость товара в пересчете на валюту карт-счета при оплате с услугой DCC оказывается всегда меньше, чем стоимость товара в пересчете на валюту карт-счета при оплате без услуги DCC.
Компания Polskie ePlatności обещает вернуть разницу в стоимости товара в двукратном размере, если курс, по которому произошла бы конвертация в день оплаты товара без услуги DCC, окажется более выгодным для покупателя.

На этой же странице внизу в прикрепленных файлах в формате pdf находятся следующие документы:

  • Условия предоставления услуги динамической конвертации валют на польском языке: Regulamin Programu "Gwarancja Najkorzystniejszego Przewalutowania";
  • Условия предоставления услуги динамической конвертации валют на английском языке: Best Converion Rate Guarantee - Terms & Conditions;
  • Бланк оформления претензии: Formularz zgłoszeniowy reklamacji Programu "Gwarancja Najkorzystniejszego Prewalutowania"/Best Conversion Rate Guarantee Programme – Claim Form.

Скриншот страницы с сайта Polskie ePlatnosci

Ниже приведены цитаты из условий предоставления услуги DCC. Перевод примерный
PeP will, subject to these terms and conditions, refund the cardholder double the price difference calculated using the actual PeP’s DCC rate of exchange used to convert their transaction and the rate of exchange offered by their card issuer on the same card on the same day including any fees applied by the card issuer for the transaction.

Компания PeP обязуется вернуть покупателю разницу в стоимости товара, которая рассчитывается так: сумма, которая уже списалась с карточки в момент оплаты с услугой DCC минус сумма, которая списалась бы с карточки при оплате без услуги DCC.
Компания PeP обязуется вернуть разницу в стоимости товара  в двукратном размере при условии, что этой же картой  и в этот же день, покупатель расплатился за другой товар, но без услуги DCC.

The Cardholder, within 60 days of the card transaction to which the claim relates, sends completed Claim Form obtained from www.pep.pl to coa@pep.pl, attaching the following documents:
  • Clear copy of the purchase receipt showing the rate of exchange received with PeP’s DCC service;
  • Copy of the credit or debit card statement clearly showing the exchange rate and any fees applied by issuer for any transaction carried out on the same day on the same card which was converted at the more favourable rate than offered by PeP (in English). 
Покупатель в течение 60 дней со дня оплаты с услугой DCC может заполнить бланк претензии и выслать его на электронный адрес coa@pep.pl, дополнительно приложив следующие документы:
  • Копию чека, в которой отражен обменный курс компании PeP с примененной услугой DCC;
  • Выписку со своего карт-счёта, в которой отражена оплата другого товара этой же карточкой и в этот же день, но с более выгодным для покупателя курсом конвертации валют.
PeP will review your claim within 14 business days. Компания PeP рассмотрит жалобу в течение 14 рабочих дней.
PeP will inform you about the result of your claim via e-mail. Компания PeP сообщит о результатах посредством электронной почты.
PeP will provide you with the appropriate refund on the card on which the transaction was processed within 10 days from the date of acknowledgement in the currency the DCC transaction was made. Компания PeP совершит возврат денег в валюте карт-счёта на карточку, с помощью которой оплачивался товар. Возврат произойдет в течение 10 дней с момента признания компанией PeP правоты покупателя.

Оплата товара с услугой DCC в магазине SKLEPKATI

Дата оплаты товара – 1 марта 2017 года.
Микола оплачивал товар карточкой БНБ банка.
Валюта карт-счёта – доллар США.
Международная платежная система карточки – VISA.

Списание денег с карт-счёта Миколы при оплате товара в Польше без услуги DCC происходит так: польские злотые конвертируются в доллары США по курсу платёжной системы VISA и эта сумма списывается с карт-счёта.

Карточка БНБ банка. Карт-счёт в долларах США

Магазин, в котором Микола оплатил товар – SKLEPKATI, г. Хорощ, около Белостока. Магазин сотрудничает с компанией Polskie ePlatnosci, которая предоставляет услугу DCC. Продавец попросил Миколу выбрать валюту, в которой будет происходить оплата товара. Микола выбрал доллар США. Продавец на платежном терминале выбрал валюту операции – доллар США. Оплата произошла с применением услугу DCC. В чеке стоимость товара была указана и в долларах США и в польских злотых.

Стоимость в польских злотых была указана ровно такая, сколько стоил товар - 468 PLN.
Стоимость в долларах США  - 121.09 USD

Скан-копия чека за оплату товара в магазине SKLEPKATI

Курс конвертации, который предоставила компания Polskie ePlatnosci можно посчитать самостоятельно из пропорции:

468 PLN – 121.09 USD
1 PLN – Х
1 PLN = 0.259 USD

Микола попросил продавца отменить операцию и провести снова в польских злотых. Но продавец наотрез отказался, сославшись на то, что за отмену с него снимут 3% от суммы платежа.

Оплата товара без услуги DCC в магазине MAXI

В тот же день 1 марта 2017 года, той же картой БНБ банка Микола оплатил товар в польском магазине MAXI, но без услуги DCC. В чеке была указана сумма только в польских злотых.

Вернувшись в Минск, Микола взял в БНБ банке выписку карт-счёта.

Скан-копия выписки карт-счёта

В выписке отражена информация по двум операциям:

  1. Оплата с услугой DCC в магазине SKLEPKATI;
  2. Оплата без услуги DCC в магазине MAXI.

Наименование столбцов в выписке:

  • «Дата» - дата окончательного оформления операции;
  • «Дата транзакции» - дата оплаты товара;
  • «Сумма операции» - стоимость товара в валюте карт-счёта;
  • «Сумма в валюте транзакции» - стоимость товара в валюте, в которой магазин проводит оплату товара;
  • «Валюта транзакции» - наименование валюты, в которой магазин проводит оплату товара.

Для обеих операций:

  • дата – 03/03/2017. Операции были окончательно оформлены 3 марта;
  • дата транзакции – 01/03/2017.  Микола оплатил товары в магазинах 1 марта.

При оплате товара с услугой DCC:

  • валюта транзакции – доллар США. Такую валюту выбрал Микола при оплате товара;
  • сумма в валюте транзакции - 121.09 USD. Магазин SKLEPKATI провел оплату товара в долларах США и эту сумму БНБ банк списал с карт-счёта. Стоимость товара из польских злотых сконвертировалась в доллары США по курсу компании Polskie ePlatnosci;
  • сумма операции – 121.09 USD. У Миколы карт-счёт в долларах США и для оплаты товара Микола выбрал доллар США, поэтому сумма операции = сумме в валюте транзакции.

При оплате товара без услуги DCC:

  • валюта транзакции – польский злотый;
  • сумма в валюте транзакции – 307.79 PLN. При оплате без услуги DCC магазин MAXI провел оплату товара в национальной валюте своей страны;
  • сумма операции – 75.93 USD. Стоимость товара из польских злотых сконвертировалась в доллары США по курсу компании VISA. Курс использован за 3 марта, в день окончательного оформления операции, а не за 1 марта, когда Микола оплатил товар. Полученную сумму БНБ банк списал с карт-счёта.

Курс конвертации из польского злотого в доллар США при оплате без услуги DCC находим из пропорции:

307.79 PLN – 75.93 USD
1 PLN – Х
1 PLN = 0.247 USD  

По этому курсу произошла конвертация стоимости товара, купленного в магазине MAXI. Оплата прошла без услуги DCC. Этот курс был бы применен и при оплате товара в магазине SKLEPKATI, если бы платёж произошёл без услуги DCC.

Напоминаю, что с применением услуги DCC курс конвертации составил:
1 PLN = 0.259 USD

Компания Polskie ePlatnosci не выполнила своего обещания. Курс, по которому была произведена конвертация польских злотых в доллары США, оказался не выгодным для Миколы. По заявлению самой компании в этом случае она обещает вернуть разницу в стоимости товара в двукратном размере. Для этого необходимо подтвердить факт того, что компания Polskie ePlatnosci предоставила невыгодный курс конвертации: совершить платёж этой же картой, в этот же день, в этой же стране, но с более выгодным для покупателя курсом конвертации. 

Микола совершил такой платёж в магазине MAXI.

Оформление претензии в компанию Polskie ePlatnosci

Для оформления претензии необходимо скачать бланк:

  1. На сайте Polskie ePlatnosci заходим в раздел с описанием услуги DCC.
  2. Внизу страницы под заголовком «Pliki do pobrania» находятся прикрепленные документы в формате pdf. Бланк претензии называется Formularz zgłoszeniowy reklamacji Programu "Gwarancja Najkorzystniejszego Prewalutowania"/Best Conversion Rate Guarantee Programme – Claim Form
  3. Скачиваем бланк на компьютер.
В бланке претензии указываем:
Name & Surname Имя и фамилия
E-mail address Адрес электронной почты
Bank account number associated with claimed credit/debit transaction Номер карт-счёта карточки, с которой был совершен платеж с применением услуги DCC.

Номер карт-счёта указан в договоре на карточку. Не путать с номером, указанным на самой карточке.

BIC/SWIFT number BIC код банка, выдавшего карточку / SWIFT-код банка, выдавшего карточку*.

У Миколы карта БНБ-банка: BIC: 153001765 / SWIFT: BLNBBY2X

* - Номер карт-счёта, BIC-код и SWIFT-код узнаёте в банке, который выдал вашу карточку. 

К заполненному бланку претензии Микола приложил два документа:

  1. Скан-копию чека из магазина SKLEPKATI, где Микола оплатил товар с услугой DCC.
  2. Скан-копию выписки карт-счёта из БНБ банка. На выписке видно, что 1 марта 2017 произошла оплата товаров в двух магазинах Польши.

Микола написал письмо:

Hello.

In the attached files a complaint form, a transaction receipt and a bank statement.
I made payment in two stores by the same card during one day (1th of March).
You can see from the bank statement that your exchange rate is worse than the rate in another store without using the DCC service.
Please, recalculate and make refund $5.49.

Микола приложил к письму заполненный бланк претензии, скан-копию чека, скан-копию выписки карт-счёта и отправил по адресу coa@pep.pl.

В письме Микола указал разницу в стоимости товара, которую по его подсчетам компания Polskie ePlatności должна ему вернуть.

Он ее рассчитал так:

Стоимость товара в долларах США, указанная в чеке – 121.09 USD;
Стоимость товара в польских злотых, указанная в чеке – 468 PLN;
Курс конвертации без услуги DCC польского злотого в доллар США - 1 PLN = 0.247 USD.

Стоимость товара без услуги DCC:
468 * 0.247 = 115.60 USD

Разница в стоимости товара:
121.09 – 115.6 = 5.49 USD.

Микола забыл, что компания обязуется вернуть разницу в стоимости в двукратном размере, поэтому указал в письме разницу в однократном размере.

09 марта 2017 года Микола отправил претензию со всеми сопутствующими документами на электронный адрес компании Polskie ePlatności: coa@pep.pl
09 марта 2017 года Прошло14 рабочих дней. Ответа не было. Микола отправил на электронный адрес компании Polskie ePlatności повторное письмо с указанием на то, что компания до сих пор не прислала ответ:
I sent the Сomplaint to you 9 March.
14 business days passed, but you didn't give me any feedback.
09 марта 2017 года Пришло письмо о том, что претензия зарегистрирована и что Микола получит ответ в течение 14 рабочих дней.
30 марта 2017 года Прошло 14 рабочих дней. Ответа не было.
Микола отправил на электронный адрес компании Polskie ePlatnoSci повторное письмо с указанием на то, что компания до сих пор не прислала ответ:
I sent the Сomplaint to you 9 March.
14 business days passed, but you didn't give me any feedback.
4 апреля 2017 года Компания Polskie ePlatnoSci написала ответ, в котором она признала правоту Миколы и сообщила, что вернет на его карт-счёт 11.08 USD в течение 10 дней. У Миколы в письме речь велась о возврате 5.49 USD. Микола забыл, что компания Polskie ePlatnoSci обязуется вернуть разницу в стоимости товара в двукратном размере:
5.49 * 2 = 11.08 USD.
Компания Polskie ePlatnoSci рассчитала сумму возврата в соответствии со своими обещаниями.
19 апреля 2017 года Прошло 10 дней. Возврат денег так и не поступил на карт-счёт Миколы.
Он написал письмо, в котором сообщил, что пошло 10 дней, а деньги до сих пор не зачислены карт-счёт:
Hello. 10 working days have passed yesterday (18.04.2017). But I didn't get money refund.
Please, make refund within the next few days.
27 апреля 2017 года  Микола написал письмо в головной офис компании в Варшаве по адресу: warszawa@pep.pl. В письме он описал суть претензии и указал на то, что возврат денег до сих пор не произведен:

Hello.
In the attached files a complaint form, a transaction receipt and a bank statement.
I made payment in two stores by the same card during one day (1th of March). You can see from the bank statement that your exchange rate is worse than the rate in another store without using the DCC service. Please recalculate and make refund.
Your employee (Dominik KORZEŃ) answered that refund will be made till the 18th April 2017.
But I didn't get money refund yet.

К письму Микола приложил заполненный бланк претензии со всеми сопутствующими документами.
В предыдущих письмах, которые приходили Миколе с электронного ящика coa@pep.pl, в конце стояли имя и фамилия работника компании. На этого сотрудника Микола сослался в письме в головной офис.
2 мая 2017 года На карт-счёт Миколы был совершен возврат 11.08 USD.
Эта сумма равна разнице в стоимости товара в двукратном размере.

Скан-копия выписки карт-счёта после возврата разницы в стоимости товара

БНБ банк из 11.08 долларов США удержал 6 центов за безналичное зачисление денежных средств.

Услуга DCC от компании Elavon

Вторая история о том, как Микола оплатил товар в Белостоке с услугой DCC, как написал претензию в компанию Elavon, и что из этого вышло.

Описание компании Elavon

Описание компании Elavon

На сайте компании Elavon в разделе с описанием услуги DCC «Dynamic Currency Conversion» написано:

How Our Best Rate Makes the Difference.
Our DCC service makes sure your customers pay the best exchange rate possible. In the unlikely event that your customer would have been charged a lower exchange rate by their card issuer, Elavon will refund the difference.

Примерный перевод:

Компания Elavon гарантирует, что конвертация валюты произойдет по самому выгодному для покупателя обменному курсу.
Компания Elavon обещает вернуть покупателю разницу в стоимости товара, если банк, выдавший карточку, предоставит покупателю более выгодный обменный курс.

На сайте компании Elavon на странице «Elavon Best Rate» находятся ссылки на документы в формате pdf:

Скриншот страницы с сайта Elavon

Цитаты из условий предоставления услуги DCC. Перевод примерный:
In the unlikely event that a cardholder can show they were disadvantaged by choosing to have their transaction converted at the point of sale using an Elavon DCC rate of exchange, Elavon will, subject to these terms and conditions, refund to the cardholder the difference between the price calculated using the Elavon DCC rate of exchange used to convert the transaction and that calculated using the rate of exchange offered by their issuing bank (including any fees the issuing bank may charge) on the same day, for the same card, in the same country as the transaction using the Elavon DCC Service. Если покупатель докажет, что при оплате товара с услугой DCC, предоставленной компанией Elavon, курс конвертации валют был для него не выгоден, компания Elavon вернет разницу в стоимости товара, которая рассчитывается как:
сумма, которая уже списалась с карточки в момент оплаты с услугой DCC минус сумма, которая списалась бы с карточки при оплате без услуги DCC.
Что бы доказать, что обменный курс при оплате товара с услугой DCC был менее выгодный, покупатель должен расплатился в тот же день, той же карточкой в той же стране за другой товар, но без услуги DCC.
Complete the claim form as directed, attaching all evidence as required per the claim form, and return the form and evidence to DCCBestRate@elavon.com within 60 days of the card transaction to which the claim relates. Заполните бланк претензии и приложив все необходимые документы вышлите на электронный адрес DCCBestRate@elavon.com в течении 60 дней со дня оплаты за товар с услугой DCC.
Please allow 7 working days from the date the claim is received. Ваша претензия будет рассмотрена в течение 7 дней после ее подачи.

Оплата товара с услугой DCC в магазине Reserved

Дата оплаты товара – 1 марта 2017 года.
Микола оплачивал товар карточкой ВТБ банка.
Валюта карт-счёта – доллар США.
Международная платежная система карточки – VISA. 

Списание денег с карт-счёта Миколы при оплате товара в Польше без услуги DCC происходит так: польские злотые конвертируются в доллары США по курсу платёжной системы VISA и эта сумма списывается с карт-счёта.

Карточка ВТБ банка. Карт-счёт в долларах США

Магазин, в котором Микола оплатил товар – Reserved, галерея Alfa, Белосток. Магазин сотрудничает с компанией Elavon, которая предоставляет услугу DCC. Микола спросил у продавца можно ли рассчитаться карточкой в долларах США. Продавец кивнул головой и на платежном терминале выбрал валюту операции – доллар США. Оплата произошла с применением услугу DCC. В чеке стоимость товара была указана и в долларах США и в польских злотых.

Стоимость в польских злотых была указана ровно такая, сколько стоил товар – 29.99 PLN.
Стоимость в долларах США - 7.82 USD

Скан-копия чека за покупку товара в магазине Reserved

Курс конвертации, который предоставила компания Elavon можно посчитать самостоятельно из пропорции:

29.99 PLN – 7.82 USD
1 PLN – Х
1 PLN = 0.261 USD

Оплата товара без услуги DCC в магазине MAKRO

В тот же день 1 марта 2017 года, той же картой ВТБ банка Микола оплатил товар в польском магазине MAKRO, но без услуги DCC. В чеке была указана сумма только в польских злотых.

Вернувшись в Минск, Микола взял в ВТБ банке выписку карт-счёта. 

Скан-копия выписки карт-счёта

В выписке отражена информация по двум операциям:

  1. оплата с услугой DCC в магазине Reserved;
  2. оплата без услуги DCC в магазине MAKRO.

Наименование столбцов в выписке:

  • «Дата отражения операции по счёту» - дата окончательного оформления операции;
  • «Дата совершения операции» - дата оплаты товара;
  • «Валюта операции» - наименование валюты, в которой магазин проводит оплату товара;
  • «Сумма в валюте операции» - стоимость товара в валюте, в которой магазин проводит оплату товара;
  • «Сумма в валюте счёта» - стоимость товара в валюте карт-счёта.

Для обеих операций:

  • дата отражения операции по счёту – 03/03/2017. Операции были окончательно оформлены 3 марта;
  • дата совершения операции – 01/03/2017. Микола оплатил товары в магазинах 1 марта.

При оплате товара с услугой DCC:

  • валюта операции – доллар США. Такую валюту выбрал Микола при оплате товара;
  • сумма в валюте операции – 7.82 USD. Магазин Reserved провел оплату товара в долларах США и эту сумму ВТБ банк списал с карт- счёта. Стоимость товара из польских злотых сконвертировалась в доллары США по курсу компании Elavon;
  • сумма в валюте счёта – 7.82 USD. У Миколы карт-счёт в долларах США и для оплаты товара Микола выбрал доллар США, поэтому сумма в валюте операции = сумме в валюте счёта.

При оплате товара без услуги DCC:

  • валюта операции – польский злотый;
  • сумма в валюте операции – 77.29 PLN. При оплате без услуги DCC магазин MAKRO провел оплату товара в национальной валюте своей страны;
  • сумма в валюте счёта – 19.30 USD. Стоимость товара из польских злотых сконвертировалась в доллары США по курсу компании VISA. Курс использован за 3 марта, в день окончательного оформления операции, а не за 1 марта, когда Микола оплатил товар. Полученную сумму ВТБ банк списал с карт-счёта.

Курс конвертации без услуги DCC из польского злотого в доллар США находим из пропорции:

77.29 PLN – 19.30 USD
1 PLN – Х
1 PLN = 0.250 USD

По этому курсу произошла конвертация стоимости товара, купленного в магазине MAKRO. Оплата прошла без услуги DCC. Этот курс был бы применен и при оплате товара в магазине Reserved, если бы оплата произошла без услуги DCC.

Напоминаю, что с применением услуги DCC курс конвертации составил:
1 PLN = 0.261 USD

Компания Elavon не выполнила своего обещания. Курс, по которому была произведена конвертация польских злотых в доллары США, оказался не выгодным для Миколы. По заявлению самой компании в этом случае она обещает вернуть разницу в стоимости товара. Для этого необходимо подтвердить факт того, что компания Elavon предоставила невыгодный курс конвертации: совершить платёж этой же картой, в этот же день, в этой же стране, но с более выгодным для покупателя курсом конвертации.

Микола совершил такой платёж в магазине MAKRO.

Оформление претензии в компанию Elavon

Для оформления претензии необходимо скачать бланк претензии:

  1. Заходим на страницу сайта Elavon с названием «Elavon Best Rate»;
  2. В правой верхней части экрана находится кнопка для скачивания бланка с заглавием «Claim Form»;
  3. Сохраняем бланк на компьютер.
В бланке претензии указываем
First name Имя
Last name Фамилия
Street Улица
City Город
Post code/zip code Индекс
State (if applicable) Штат (при наличии)
Country Страна
Telephone Номер телефона
E-mail address Адрес электронной почты
Date of transaction Дата транзакции – это дата оплаты покупки с услугой DCC
Name of business where transaction was carried out Название магазина, в котором произошла оплата товара с услугой DCC
Location of business Адрес магазина
Authorisation code (from transaction receipt) Код авторизации (указан в чеке за оплату товара)

К заполненному бланку претензии Микола приложил два документа:

  1. Скан-копию чека из магазина Reserved, где Микола оплатил товар с услугой DCC;
  2. Скан-копию выписки карт-счёта из ВТБ-банка.

Микола написал письмо:

Hello.
In the attached files a complaint form, a transaction receipt and a bank statement. I made payment in two stores by the same card during one day (1th of March). You can see from the bank statement that your exchange rate is worse than the rate in another store without using the DCC service.

Exchange rate for the transaction without DCC in another store:
19.30 USD / 77.29 PLN = 0.25
Sum which I would have paid without DCC in Reserved:
29.99 PLN  * 0.25 USD = 7.49 USD
Sum which I paid with DCC in Reserved: 7.82 USD

Difference:
7.82 USD– 7.49 USD= 0.33 USD
Please recalculate and make refund 0.33 USD.

Микола приложил к письму заполненный бланк претензии, скан-копию чека и скан-копию выписки карт-счёта и отправил по адресу DCCBestRate@elavon.com.

В письме Микола привёл расчет разницы в стоимости товара, которую ему должны вернуть:

  • Стоимость товара при оплате с услугой DCC в долларах США – 7.82 USD;
  • Стоимость товара в польских злотых – 29.99 PLN;
  • Курс конвертации без услуги DCC из польского злотого в доллар США - 1 PLN = 0.25 USD.

Стоимость товара без услуги DCC:
29.99 PLN * 0.25 = 7.49 USD

Разница в стоимости товара:
7.82 USD – 7.49 USD = 0.33 USD.

09 марта 2017 года Микола отправил претензию со всеми сопутствующими документами на электронный адрес компании Elavon
10 марта 2017 года Компания Elavon написала ответ, в котором она признала правоту Миколы и сообщила, что вернет на его карт-счёт 0.33 USD
13 марта 2017 года На карт-счёт Миколы был совершен возврат 0.33 USD

Скан-копия выписки карт-счёта после возврата разницы в стоимости товара

Магазины Польши, предоставляющие услугу DCC

Название магазина Адрес магазина Валюта, в которой можно оплатить товар с услугой DCC
ZARA Белосток. Торговый центр Alfa BYN
Reserverd Белосток. Торговый центр Alfa USD
SKLEPKATI Хорощ. Choroszcz, ul. Piaskowa 46  USD

Покупатель может отказаться от оплаты товара с применением услуги DCC. Для этого ему нужно выбрать ту валюту для оплаты товара, которая является национальной в стране, где он совершает покупку.

Вы находитесь в Польше. Вы хотите оплатить товар без услуги DCC. Продавец предлагает выбрать валюту операции. Выбирайте только польский злотый. Даже если карт-счёт вашей пластиковой карточки в белорусских рублях или долларах США или любой другой валюте. Если вы выберете валюту операции отличную от польского злотого, оплата товара произойдет с услугой DCC.

Как поставить запрет для карточки на оплату с услугой DCC

Клиенты Белинвестбанка могут самостоятельно в системе Интернет-банкинг поставить запрет для своей карточки на проведение оплаты с услугой DCC. 

Цитата из статьи на сайте Белинвестбанка «Расширен функционал Индивидуальных лимитов по карточке»:

Использование технологии DCC по умолчанию применимо ко всем карточкам Белинвестбанка и операции могут совершаться в разных валютах. Однако наиболее распространенные из них – зарубежные операции в белорусских рублях. В системе «Интернет-банкинг» банка клиентам стала доступна опция установления запрета на проведения операций DCC по своим карточкам (в случае осуществления операции за рубежом в белорусских рублях).  Для запрета операций DCC в системе «Интернет - банкинг», а также «Мобильный банкинг» необходимо выбрать нужную карту и перейти на вкладку «Лимиты» - раздел «Запрет видов операций».

Порядок установления запрета на проведение платежей с услугой DCC для карточек Белинвестбанка:

  • Заходим на страницу Интернет-банкинга;
  • Слева в меню выбираем пункт «Карты». На экране появляется перечень ваших карточек;
  • В меню под названием той карточкой, для которой хотим установить запрет на проведение платежей с услугой DCC, выбираем пункт «Лимиты»;

Пункт "Карты" в Интернет-банкинге Белинвестбанка

  • Открывается страница с заглавием «Лимиты по карте»;
  • В подзаголовке «Заперт видов операций» находим пункт «Запрет операций в белорусских рублях за пределами РБ (DCC – Dynamic currency conversion)» и ставим слева около него галочку;

Пункт "Лимиты" по выбранной карте в Интернет-банкинге Белинвестбанка

  • Внизу страницы нажимаем кнопку «Установить».

Теперь совершение платежей с услугой DCC для этой карточки запрещено.

Выгода для покупателя от оплаты товара с услугой DCC

Выгода для покупателя от оплаты товара с услугой DCC

При оплате товара без применения услуги DCC стоимость товара конвертируется в валюту карт-счёта по курсам:

  • международной платёжной системы;
  • белорусского банка, выдавшего карточку.

При оплате товаров за границей карточкой, выданной белорусским банком, дата оформления операции наступает через несколько дней после даты оплаты товара. В день оплаты на карт-счёте покупателя блокируется примерная сумма, которая может измениться через несколько дней после окончательного оформления операции. При оформлении операции курс конвертации валют применяется тот, который устанавливается на дату оформления операции, а не тот, который был в день оплаты товара. Точная сумма, которую потратил покупатель, станет известна только после окончательного оформления операции.

Пример:
1 марта Микола оплатил товар без услуги DCC в Польше.
Стоимость товара – 100 PLN.
Валюта карт-счёта - доллары США.
Международная платежная система карточки - VISA.

В данном случае при оплате товара без услуги DCC к операции применяется курс конвертации польского злотого в доллар США, установленный компанией VISA.

1 марта курс VISA составлял:
1 PLN = 0.247 USD

На карточке заблокировалась сумма равная:
100 PLN * 0.247 USD = 24.7 USD

Окончательное оформление операции произошло 3 марта. К операции применен курс конвертации, установившийся 3 марта. Допустим, в этот день польский злотый укрепился по отношению к доллару и стал равняться:

1 PLN = 0.287 USD

После окончательного оформления операции с карт счёта Миколы спишется:
100 PLN * 0.267 USD = 28.7 USD

А эта сумма больше той, которую рассчитывал потратить Микола 1 марта.

Посчитаем, сколько заплатит Микола, если оплатит этот же товар 1 марта с услугой DCC.

При оплате с услугой DCC курс конвертации VISA увеличивается примерно на 5%.
1 марта курс конвертации при оплате с услугой DCC будет равен:
0.247 USD * 1.05 = 0.260 USD

При оплате с услугой DCC окончательное оформление операции происходит в день оплаты товара. 1 марта с карт-счёта Миколы спишется:
100 PLN * 0.26 USD = 26.0 USD

Это окончательная сумма и на неё никак не повлияет укрепление польского злотого в ближайшие дни.

Условия, при которых покупателю выгодно оплачивать товар с услугой DCC:

  • национальная валюта страны, где совершается покупка, укрепляется по отношению к той валюте, через которую белорусский банк, выдавший карточку, проводит международные операции.
  • скорость укрепления национальной валюты составляет примерно 5% в день.

В декабре 2017 года польский злотый укреплялся по отношению к доллару США. Скорость укрепления составляет 0,1 – 0,3% в день. Этой скорости явно не достаточно, что бы оплачивать товары в Польше с услугой DCC было выгодно для покупателя.

Курс конвертации валют VISA для карточек, выданных разными белорусскими банками

Микола оплачивал товары в Польше 1 марта 2017 года карточками VISA в долларах США, но выданными разными белорусскими банками: БНБ банком и ВТБ банком.

При оплате товаров без услуги DCC конвертация стоимости из польского злотого в белорусский рубль происходит по курсу международной платёжной системы VISA.

Курс, по которому произошла конвертация для карточки БНБ-банка:
1 PLN = 0.247 USD

Курс, по которому произошла конвертация для карточки ВТБ-банка:
1 PLN = 0.250 USD

В выписках карт-счетов из двух банков видно, что окончательное оформление операций оплаты товара произошло 3 марта 2017 года. К операциям применен курс конвертации VISA, установившийся 3 марта.

В калькуляторе валют на сайте VISA узнаём курс конвертации на 3 марта 2017 года:
1 PLN = 0.247 USD

Причина разного курса конвертации для карточек, выпущенных на базе платёжной системы VISA в том, что белорусский банк, выдавший карточку, может увеличить курс VISA.

  • БНБ банк для карты VISA в долларах США не увеличил курс конвертации VISA.
  • ВТБ банк для карты VISA в долларах США увеличил курс VISA на 1%:
    0.247 USD * 1.01% = 0.249 USD, при округлении до сотых получаем 0.250 USD

Подробно о том, какие банки и в каких случаях увеличивают курс конвертации VISA написано в статье «Как не переплатить? Механизмы конверсии валют по карточкам (дополнено)».

Цитата из статьи для карточек VISA, выданных ВТБ банком:

для карт Visa Банка ВТБ, если валюта операции не совпадает с валютой счета и отличается от долларов США, и при этом операция осуществляется не в устройствах банка,  курс платежной системы увеличивается на 1 процентный пункт.

Если хотите оформить карточку для оплаты товаров за границей, обратите внимание на следующую информацию:

  • через какую валюту будет проводить операции белорусский банк, выдавший карточку. Отдавайте предпочтение тем карточкам, при оплате которыми будет происходить однократная конвертация валют. Это возможно, если валюта карт-счёта совпадает с валютой, через которую белорусский банк проводит международные операции для конкретной карточки;
  • взимает ли белорусский банк, выдавший карточку, комиссию за проведение международных операций;
  • увеличивает ли белорусский банк, выдавший карточку, курс международной платёжной системы.

 

Как найти жилье по выгодным ценам? Смотрите варианты: 

  • Сравните цены на отели и хостелы на самых известных системах бронирования;
  • Booking – акции и специальные "предложения дня". Или получите скидку 10% от стоимости бронирования.
  • AirBnB – аренда квартир и комнат от хозяев. Зарегистрируйся и получи скидку 40$ на первое бронирование! При регистрации оставляйте язык "English", иначе скидка будет меньше.
 
Поделиться: 

Добавить комментарий

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.